Кредитная экспертиза, или финансово-кредитная экспертиза, представляет собой относительно новый вид экономической экспертизы, который решает вопросы, связанные с кредитоспособностью и платежеспособностью предприятий, а также физических лиц. Включает анализ различных аспектов кредитования, включая ипотечное кредитование и другие важные вопросы финансового характера. Она востребована в гражданских, арбитражных и уголовных делах, а также в процессе досудебного урегулирования споров.

Кредитная экспертиза может включать изучение кредитных договоров, договоров займа, ипотечных договоров, банковских вкладов, а также анализ финансового положения заемщика и кредитной организации.

Процессуальные виды кредитной экспертизы:

• Досудебная экспертиза – проводится по запросу сторон (физических и юридических лиц), с составлением заключения специалиста.
• Судебная экспертиза – назначается на основании постановления следователя или определения суда, с оформлением заключения эксперта.

Также, как и другие финансово-экономические экспертизы, судебно-кредитная экспертиза может быть:

• Однородной (единоличной, первичной)
• Дополнительной
• Повторной
• Комиссионной
• Комплексной кредитной экспертизой.

Объекты финансово-кредитной экспертизы:
Экспертиза может охватывать различные объекты, среди которых:

• Кредитные и заемные договора
• Договоры ипотечного кредитования
• Финансовые документы кредитных организаций
• Первичные бухгалтерские документы заемщиков
• Бухгалтерские счета, включая счета на денежные средства, расчёты и капитал

Задачи и цели финансово-кредитной экспертизы:

1. Установление кредитоспособности и платежеспособности заемщика.
2. Анализ обоснованности получения кредитов, займов, а также целевого государственного кредитования.
3. Оценка правильности расчетов процентов по кредитным и ипотечным договорам.
4. Оценка соответствия кредитных договоров законодательству.

В каких случаях необходимо назначение финансово-кредитной экспертизы?

• В досудебном порядке или в процессе следствия.
• В случае споров по кредитным договорам, ипотечному кредитованию или кредитным картам.
• В уголовных делах, касающихся преступлений в сфере кредитования (например, мошенничество в сфере кредитования).

Ходатайство о проведении кредитной экспертизы:
Заявление о назначении экспертизы оформляется в суде или на стадии следствия. В ходатайстве указываются обстоятельства дела, вопросы для эксперта и возможные экспертные учреждения.

Стоимость финансово-кредитной экспертизы:

• Однородная кредитная экспертиза физического лица — от 40 000 рублей.
• Однородная экспертиза юридического лица — от 60 000 рублей.
• Комиссионная финансово-кредитная экспертиза (с участием минимум двух экспертов) — от 80 000 рублей.
• Комплексная экспертиза — от 80 000 рублей.

Вопросы для финансово-кредитной экспертизы:

1. Являлась ли организация кредитоспособной на момент получения кредита?
2. Соответствует ли кредитный договор нормам Гражданского кодекса РФ?
3. Правильность расчёта процентов по кредитному договору.
4. Использование государственного целевого кредита не по назначению.

Методики кредитной экспертизы:
Для проведения финансово-кредитной экспертизы используются различные методики анализа, такие как:

• Методика анализа финансовой отчетности заемщика для оценки его платежеспособности.
• Методика расчета финансовых коэффициентов, включая ликвидность и рентабельность.
• Методика анализа условий кредитования для определения соответствия договоров нормам законодательства.

Если вам требуется более подробная информация о методиках кредитной экспертизы или консультация по конкретному вопросу, пожалуйста, обращайтесь в наш Центр.